GRK » Ср, 03 фев 2010, 7:04
Был ровно в такой же ситуации, страховая - Ингосстрах, банк - Сбербанк.
По деньгам: Страховая платит стоимость авто за вычетом амортизации. В большинстве страховых это 15-20%, так что в случае с вашей подругой прошел год, то фактически размер выплаты - стоимость авто минус 20%.
У некоторых страховых вычитаются еще и ранее произведенные выплаты.
Далее. У большинства страховых есть 2 схемы в которых битое авто остается у страховой или же у страхователя.
У Ингосстраха выплата описанная ранее производится при условии передачи авто в страховую. Если авто остается у страхователя то выплата составит 60%. от рассчитанной ранее суммы. Тут уже надо считать стоят ли остатки сокращения выплаты и выбирать вариант.
Страховая перечисляет всю сумму банку. Банк погашает текущую задолженность и проценты. Чтобы получить излишек в случае Сбербанка пишется заявление с просьбой перевести излишек на счет в сбербанке если есть, или заводим сберкнижку и просим перевести туда.
В моем случае при урегулировании я сам возил запрос страховой на тему куда перевести деньги банку, там указанна сумма. Это важно, можно кому годно доказать что у банка остался излишек. Подтверждать величину выплаты страховой потом может быть сложно.
В случае с Гетсом:
Будем считать что стоил он 450т.р., кредит - 16%, 24 месяца, первый взнос 50т.р., дифференцированные платежи (уменьшающиеся). Страховую будем считать Ингосстрах. (амортизация 20% в год, тотал без учета произведенных выплат.
Будем считать что гибель авто наступила ровно через год (12 месяцев). Если нет - то амортизация считается пропорционально ( 20% * [кол-во дней до ДТП] / 365 )
Считаем.
Выплата страховой:
450 * (100% - 20%) * 60% = 216
Долг перед банком:
(450 - 50) * (24 - 12) / 24 = 200
У банка излишек который он должен вернуть 216 - 200 = 16
Что не учтено:
В величине выплаты может быть другая норма амортизации и она может считаться не по дням а по месяцам (т.е. (20% * [кол-во месяцев до ДТП] / 12), округляется в сторону увеличения,
процент выплаты при сохранение остатков у страхователя может быть другой
В долге перед банком естественно могут быть другие условия,
может (и должен быть) не выплаченный процент по кредиту ( долг перед банком * ставка по кредиту * дней с последнего платежа / 365)
В случае если платежи по кредиту равные, то за первый год будет выплачено меньше половины долга.
У банка в договоре не может быть никаких условий по которым он может удержать излишек.
А вот правила страхования надо читать и считать чтоб определить этот излишек